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Consejos para una buena gesti贸n patrimonial para ingenieros

admin
By , Diciembre 15th, 2015 | Sin categor铆a | 1 Comment

La gesti贸n patrimonial consiste en saber gestionar adecuadamente el patrimonio, consciente de su valor y como una forma de inversi贸n y ahorro. Saber actuar en consecuencia, teniendo en cuenta que el Patrimonio es un legado que se trasmite de generaci贸n en generaci贸n.

Y aunque se disponga de conocimientos de inversi贸n o conocimientos financieros es importante recurrir a un profesional en la materia para que nos asesore y realizarlo adecuadamente.

Un asesor en inversiones es un profesional financiero que tiene como objetivo ofrecer asesoramiento sobre determinados productos de inversi贸n.

Y es que ya son muchas las empresas o entidades en Espa帽a que se han especializado en dar soluciones de gesti贸n patrimonial.

A la hora de recurrir a un profesional para la gesti贸n patrimonial tenemos varias opciones, por un lado est谩 la banca personal, otra alternativa puede ser ponernos en manos de una EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero). La figura del EAFI est谩 constituida por personas f铆sicas o jur铆dicas que ofrecen servicio de asesoramiento en inversi贸n. Otra opci贸n, es recurrir al family office, este es un servicio bastante global, ya que incluye aspectos fiscales, legales y financieros. En este 煤ltimo caso, las family office est谩n destinadas a grandes patrimonios.

Para realizar una correcta gesti贸n patrimonial para los ingenieros se recomiendan seguir los siguientes consejos:
鈥 Lo primero que se debe realizar es recopilar toda la informaci贸n necesaria y as铆 poder realizar un estudio y determinar el riesgo.
鈥 Antes de realizar cualquier tipo de inversi贸n se debe analizar el tipo de perfil inversor, para as铆 elegir los productos financieros m谩s adecuados a las necesidades.
鈥 Se deben definir los objetivos tanto personales como financieros.
鈥 Elaborar varias opciones con las diferentes f贸rmulas de inversi贸n que sean m谩s adecuadas dependiendo del tipo de fiscalidad.
鈥 La diversificaci贸n resulta fundamental para que la inversi贸n nos permita tener el menor riesgo y la m谩xima rentabilidad.
鈥 Tener en cuenta la situaci贸n econ贸mica y el momento concreto del mercado para poder elegir los activos m谩s adecuados.
鈥 Debe realizarse un seguimiento peri贸dico en las inversiones.
鈥 Se deben analizar datos objetivos, como pueden ser profesi贸n, situaci贸n patrimonial, situaci贸n familiar, los ingresos, las deudas, etc. As铆 como tambi茅n datos subjetivos como son el objetivo inversor, el nivel de tolerancia al riesgo, etc.

En definitiva, para la gesti贸n patrimonial para ingenieros se debe marcar un equilibrio teniendo como premisas las caracter铆sticas del patrimonio del individuo, su familia, la situaci贸n econ贸mica, la profesional, as铆 como la aversi贸n de este al riesgo.

La Mutua de los Ingenieros cuenta con su propia EAFI para poder dar el mejor servicio de asesoramiento independiente a los ingenieros. Desde la EAFI de la Mutua de los ingenieros, denominada Mutuavalors EAFI, se asesora a los ingenieros en la gesti贸n de su patrimonio y de sus inversiones.

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15Dic

驴Qu茅 es un PPA?

admin
By , Diciembre 1st, 2015 | Vida y bienestar del ingeniero, Vida y bienestar del ingeniero | 0 Comentarios

Actualmente ya son muchas las personas las que intentan ahorrar todo lo posible para su jubilaci贸n. Existen varias f贸rmulas para ahorrar para la pensi贸n y entre las m谩s populares destacan los (PPA) Planes de Previsi贸n Asegurados.

Estos Planes de Pensiones Asegurados se denominan de forma com煤n como PPA y son seguros de ahorro y previsi贸n. Estos productos de ahorro funcionan fiscalmente de forma id茅ntica a los planes de pensiones.

Los PPA se contratan como un seguro individual de previsi贸n de forma voluntaria y como complemento al sistema de prestaciones de pensiones de la Seguridad Social.

Por lo tanto, los PPA al igual que los Planes de Pensiones son de car谩cter privado y complementario, nunca pueden sustituir a las prestaciones que se puedan percibir de la Seguridad Social.

Aunque los PPA son similares a los Planes de Pensiones, su diferencia fundamental es que los PPA tienen un inter茅s fijo, es decir, un inter茅s garantizado. Actualmente la mayor铆a de las entidades ofrecen un tipo de inter茅s entorno al 2 y el 2,5% anual, siempre en funci贸n de la evoluci贸n de los tipos en el mercado.

Es por eso, que los PPA aunque se identifiquen con un perfil de cliente m谩s conservador, se convierten en una opci贸n muy atractiva para todo tipo de ahorradores.

Las principales caracter铆sticas de los (PPA) Planes de Pensiones Asegurados son:
鈥 Rentabilidad asegurada: aseguran una rentabilidad con un inter茅s m铆nimo garantizado hasta la jubilaci贸n.
鈥 En cuanto a su r茅gimen fiscal y financiero las aportaciones o prestaciones de los PPA se rigen por la normativa relativa a Planes y Fondos de Pensiones en todo aquello que no est茅 regulado espec铆ficamente por la Ley y el Reglamento del IRPF.
鈥 Otras coberturas: normalmente la cobertura principal es la de jubilaci贸n, pero tambi茅n puede contar con una cobertura adicional por contingencia de invalidez o fallecimiento.
鈥 Aportaciones m谩ximas: al igual que en los Planes de Pensiones, las aportaciones m谩ximas son 8.000 euros anuales. O bien el 30% de los rendimientos netos del trabajo y de actividades econ贸micas en un a帽o si esta cifra fuera inferior. Este l铆mite es conjunto par todas las aportaciones a sistemas de previsi贸n social.
鈥 Vencimiento: al igual que en los planes de pensiones hay que esperar a la jubilaci贸n para poder disponer del dinero. El vencimiento se establece en el momento en el que el asegurado alcance la edad de jubilaci贸n prevista o alguna de las otras contingencias previstas (invalidez o fallecimiento).

Por lo tanto, las ventajas de los (PPA) Planes de Pensiones Asegurados son:
鈥 Garantizar un inter茅s m铆nimo hasta la jubilaci贸n.
鈥 Poder planificar el ahorro para la jubilaci贸n, mediante la flexibilidad de plazos y aportaciones.
鈥 Disponer de las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones, es decir, poder deducir sobre la base imponible para determinadas cantidades, en la declaraci贸n del IRPF.

Ahora que ya sabemos las caracter铆sticas y las ventajas de los PPA, estos Planes de pensiones Asegurados est谩n dirigidos a aquellas personas que necesiten o quieran complementar la prestaci贸n de la Seguridad Social, garantizando un inter茅s m铆nimo y ofreciendo tranquilidad a los ahorradores.

La Mutua de los Ingenieros en su amplia oferta de productos cuenta con un PPA con un tipo de inter茅s fijo hasta el 31 de diciembre del 2015 del 2,15%.

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1Dic
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