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¿Qué seguros debo tener en mi empresa?

admin
By , Marzo 31st, 2016 | Sin categoría | 0 Comentarios

Una empresa tiene que afrontar una adecuada gestión de riesgos. En esta gestión los seguros que contrata una empresa son primordiales. Diferenciamos dos tipos de seguros que contrata una empresa: aquellos que son obligatorios en virtud de una normativa legal, y el resto de seguros que no son obligatorios, pero son recomendables en función de las características, dimensión y actividad de la propia empresa.

En el ámbito empresarial es muy importante tener en cuenta que existen determinadas actividades que necesitan contratar un seguro por obligación legal. De hecho, según distintos estudios en nuestro mercado asegurador existen más de 700 seguros que son obligatorios. La mayoría de estos seguros están relacionadas con la cobertura de la responsabilidad civil de una actividad empresarial determinada.

Seguros obligatorios

1. Seguros de responsabilidad civil. Numerosas actividades empresariales requieren legalmente la contratación de un seguro específico de responsabilidad civil. Este seguro protege a la empresa de daños civiles y es una garantía de confianza para sus clientes.

2. Seguros de automóviles. Aquellas empresas que tengan vehículos necesitan contratar un seguro de auto tal como recoge la ley. Es la misma obligación que tienen los particulares que son propietarios de un vehículo.

3. Seguro decenal de la construcción. Las empresas que desarrollen la actividad constructora necesitan contratar un seguro que garantiza a sus clientes la calidad de los inmuebles construidos durante diez años.

4. Seguros de vida y accidentes. En algunos convenios laborales se establece que la empresa tiene que contratar seguros de vida y accidentes para asegurar a sus empleados.

5. Seguros de responsabilidad civil medio ambiental. El desempeño de determinadas actividades empresariales que tienen impacto en el medio ambiente necesitan tener contratado un seguro de responsabilidad civil especial que les protege ante daños que puedan provocar en el medio ambiente.

6. Seguros de caución. Algunas actividades empresariales requieren unos tipos de fianzas especiales, como, por ejemplo, para la presentación a determinados pliegos de administraciones públicas o en la construcción de viviendas con aportaciones de clientes. En estos casos las empresas contratan un seguro de caución.

Seguros voluntarios

1. Seguros de responsabilidad civil de directivos y administradores. Es un seguro que protege a los administradores legales y directivos de una empresa de posibles responsabilidades civiles en la gestión de la propia empresa.

2. Seguros multirriesgo. Estos seguros cubren distintos riesgos en una única póliza. En este tipo de seguros se incluye el conocido seguro de incendios, pero también se recogen coberturas y garantías de protección del contenido y continente de una oficina, local comercial, nave industrial o cualquier otra instalación con actividad empresarial.

3. Seguros de transportes. En aquellas actividades relacionadas con el transporte es recomendable la contratación de un seguro que cubra las mercancías transportadas.

4. Seguros de crédito. Las empresas que realizan ventas a nivel internacional, especializadas en la exportación y que trabajan con muchos clientes empresariales suelen contratar un seguro de crédito que les reduce los riesgos de impago.

5. Seguros de salud. Algunas empresas contratan seguros de salud para sus empleados. Además de tener ventajas fiscales, estos seguros son una herramienta de fidelización y retención de los empleados.

6. Seguros de vida y pensiones. Igual que en el seguro de salud, las empresas contratan seguros de vida y pensiones a favor de sus empleados como una forma de fidelizarlos y retenerlos en la empresa.

7. Seguros de responsabilidad civil de animales. Aquellas empresas que son propietarias de animales tienen la posibilidad de contratar un seguro de responsabilidad civil de animales. En el caso de perros de razas consideradas peligrosas la contratación de estos seguros es obligatoria. Este tipo de seguros se suelen ampliar a nivel de coberturas con garantías de salud de los animales, servicios veterinarios, recogida e incineración.

8. Seguros de pérdidas pecuniarias o “lucro cesante”. Las empresas que necesitan cubrir el riesgo de pérdidas de beneficio por paralización de la actividad a raíz de un riesgo de daños suelen contratar este tipo de seguros. A veces, este tipo de seguros se integra en el seguro de multirriesgos.

9. Seguros de asistencia en viaje. Las empresas cuyos empleados realizan numerosos viajes profesionales pueden contratar un seguro de asistencia en viaje. Estos seguros cubren distintos riesgos relacionados con el viaje (pérdida del vuelo, pérdida de maletas, robo de equipaje, accidente, …).

10. Seguros agrarios combinados. Las empresas que realizan su actividad en el ámbito de la agricultura, ganadería y pesca pueden contratar seguros especiales contra daños para reducir sus riesgos empresariales.

La Mutua de Ingenieros de Catalunya ofrece amplias soluciones aseguradoras para empresas. Estas soluciones cubren tanto los seguros obligatorios como los voluntarios de las empresas.

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31Mar

Responsabilidad Civil de directores y administradores (D&O)

admin
By , Mayo 22nd, 2015 | Sin categoría | 0 Comentarios

Los administradores y los altos cargos de las empresas pueden incurrir en importantes responsabilidades a causa de la toma de sus decisiones.

Además, ya sean estos una pequeña, mediana o gran empresa están expuestos normalmente a los mismos riesgos que los de cualquier multinacional. Esto se debe a que el régimen de responsabilidad que se les aplica es el mismo.

Por eso es necesario contratar un seguro de responsabilidad civil para administradores y directivos. El objetivo principal del seguro de Administradores y directivos es salvaguardar el patrimonio personal del Administrador y Directivo, para poder hacer frente, entre otros, a gastos de defensa, fianzas e indemnizaciones.

De esta forma se puede proteger el patrimonio personal del director de una entidad participada, de las sociedades filiales creadas y adquiridas durante el periodo de seguro, de los administradores independientes e incluso del secretario y vicesecretario no consejeros ante posibles reclamaciones, asumiendo los gastos de defensa e indemnizaciones necesarias.

¿Quiénes pueden contratar el seguro de Administradores y Directivos?
• Sociedades: pequeñas y Medianas Empresas (PYMES), Grandes empresas, Multinacionales, Entidades sin ánimo de Lucro, Cooperativas, Asociaciones, fundaciones, Mutuas.
• Entidades públicas, Ayuntamientos, Comunidades autónomas: seguro para autoridades y Personal de la Administración.
• Administradores y directivos independientes: para cubrir la responsabilidad de los administradores y/o consejeros que éstos puedan tener, por su gestión dentro de todas las sociedades en las que ostente el cargo.

¿Cuáles son las coberturas de un seguro de responsabilidad civil para administradores y directivos?
Las coberturas básicas que suele incluir un seguro de responsabilidad civil para administradores y directivos son:
• Responsabilidad Civil Personal de los asegurados, para proteger su patrimonio personal ante reclamaciones incluidas en su póliza.
• Reembolso a la sociedad asegurada, si por una reclamación incluida en la póliza, ésta se ha hecho cargo de la indemnización en nombre del Asegurado.

Además de las coberturas básicas anteriormente citadas, los seguros de responsabilidad civil pueden contar con coberturas adicionales, como pueden ser:
Cobertura para los bienes de su entorno: es decir, para los bienes del cónyuge o de la pareja de hecho y bienes hereditarios, de herederos y representantes legales.
Cobertura para figuras empresariales: como por ejemplo, el director de una entidad participativa, sociedades filiales creadas y adquiridas durante el periodo de seguro, indemnización extra para administradores independientes, y secretario y vicesecretario no consejeros.
Coberturas más allá del vencimiento de la póliza: puede declarar un siniestro hasta 12 meses más tarde del vencimiento de la póliza si éste sucedió durante su vigencia e incluso podrá declararlo hasta 72 meses más tarde, en caso de jubilación durante la vigencia de la póliza.
Otras coberturas como pueden ser: reclamaciones por prácticas de empleo (mobbing, despido, acoso, discriminación, etc.), contaminación y fianzas civiles.

La Mutua de Ingenieros de Cataluña cuenta con una solución especializada de responsabilidad civil de los administradores.

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22May

Claves para que las empresas de ingeniería exporten con éxito

admin
By , Noviembre 20th, 2014 | Empresas de ingeniería, Empresas de ingeniería, Empresas de ingeniería | 0 Comentarios

En un entorno de crisis económica como el que vivimos actualmente en Europa, la exportación se ha convertido en la tabla de salvación para muchas empresas grandes, medianas y pequeñas. Quizás las empresas relacionadas con la ingeniería han sido las que mejor han sabido aprovechar su talento y ventajas competitivas para crecer en el exterior. Los países emergentes y el desarrollo de nuevas grandes potencias como China, Brasil o Turquía se han convertido en destino de numerosas ingenierías que se han volcado en la exportación de sus productos y servicios.

Antes de nada, hacer una serie de consideraciones que debe tener presente todo empresario que vaya a exportar, ya que la selección y preparación del producto o servicio requiere no solamente el conocimiento del producto sino el mercado al que va destinado.
Aunque la situación económica actual de nuestro país no sea favorable, los expertos nos indican que las empresas que se dediquen a la exportación deben sortear una serie de obstáculos para que así sus productos se transformen en un negocio rentable.
En el momento de tener que optar por un mercado no es una tarea fácil, ya que hay que tener en cuenta que cada uno de ellos va tener sus particularidades.

A continuación damos una serie de claves a tener en cuenta a la hora de exportar:
– Elegir el país: en este caso hay que adelantarse a los potenciales riegos que allí se pueden encontrar, su estabilidad política, económica, relaciones económicas y diplomáticas con otros países, divisas, niveles de deuda soberana y por su puesto su capacidad de pago.

– Centrarse en el comprador: centrarse en compañías que lleven al menos dos años operando y de las que se pueda conocer tanto su comportamiento de pagos como su posición financiera, etc.

– Adaptación del producto: en la actividad exportadora puede ser necesario realizar alguna modificación del producto, puede ser debido a gustos del consumidor, situación geográfica, condiciones climáticas, también `puede ser necesario cambiar el packaging.

– Diseño del producto: en los mercados internacionales en la llamada globalización, existe una batalla por captar clientes que requiere el uso de todas las herramientas posibles, principalmente la creatividad y la eficiencia.

– Imagen del producto: Una vez que ya tenemos el diseño “formal” del producto, es importante tener en cuenta una serie de elementos para complementarlo. Prácticamente es imposible comercializar, un producto que no tenga definidos aquellos elementos que lo identifiquen, protejan e informen de sus características y ventajas. Podemos decir que la marca de un producto se podría comparar con el apellido que identifica a los miembros de una familia.

– Garantía: el sistema de garantía depende del tipo de exportación que se vaya a realizar, este tema es fundamental resolverlo con el importador.

– Documentación y registros necesarios para la operación: es muy importante el realizar las órdenes de pago correspondientes, identificando al comprador, su dirección, teléfonos y contactos. Así como obtener un recibo.

– Definir las formas de pago de las mercancías: el plazo que se da para el pago desde la llegada del producto, el documento de pago y las comisiones en caso de tratarse de una intermediación.

– Protección: nadie está a salvo que ocurra un imprevisto con la contraparte debido a reclamos por calidad, quiebras, fraudes, etc. Por eso es muy importante protegerse de un eventual impago.

Uno de los aliados de las ingenierías que se han lanzado a la aventura de exportar ha sido el Instituto de Comercio Exterior (ICEX), organismo público que apoya y asesora a aquellas empresas que quieren exportar. Una de las líneas más útiles del ICEX para empresas de ingeniería es el apoyo que ofrece para que estas empresas acudan a licitaciones internacionales. En suma, la exportación y la internacionalización de cada vez más empresas de ingeniería es una realidad empujada por la situación económica y también por el proceso de globalización de la economía.

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20Nov
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