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Cómo planificar tu jubilación

admin
By , Diciembre 29th, 2014 | Sin categoría | 0 Comentarios

La jubilación es algo en lo que todos pensamos tanto si parece un momento aún lejano como si ya está disfrutando de esa etapa de su vida. No hay nada más importante que estar preparado y planificar con tiempo la jubilación.

Hasta hace unos años nadie se planteaba qué sería de nuestro sistema de Seguridad Social, sin embargo actualmente se ha demostrado que el sistema de reparto no es sostenible a largo plazo.

Algo que tenemos que tener muy presente es que nuestra jubilación depende cada vez más de nosotros mismos, por ello es muy importante que seamos capaces de ahorrar lo suficiente a lo largo de nuestra vida laboral para, llegado el momento de la jubilación, poder mantener el nivel de vida deseado.

Los datos están ahí, según va pasando el tiempo, los cotizantes irán disminuyendo y los jubilados aumentarán. Además cada vez nacen menos personas, y cada vez los mayores viven más años. Hace poco, 2,1 cotizantes financiaban las pensiones de un jubilado, pero a la vista de la pirámide poblacional esta proporción va disminuyendo drásticamente, hoy ya estamos a menos de 2 cotizantes por pensionista…

Además, si eres ingeniero algo que debes tener muy presente es que la cuantía de la pensión podría ser menor que el último sueldo percibido por el trabajo en tu profesión como ingeniero. Es decir, que al jubilarse siempre se pierde poder adquisitivo (y con la reforma de las pensiones actual aún más).

De ahí la conveniencia de planificar la jubilación para evitar esa reducción, complementando la prestación con algún producto de ahorro privado, donde un equipo de asesores especializados en ahorro y fiscalidad pueden planificar la opción más adecuada, según la situación personal, familiar, laboral y fiscal.

Estas son algunas de las claves para planificar bien tu jubilación:
La edad idónea para comenzar a ahorrar: cuanto antes se empiece menor será el esfuerzo que se tendrá que hacer mañana. Según los expertos, lo mejor es empezar a pensar en ello desde jóvenes, desde que comiences a ejercer la profesión como ingeniero, porque está comprobado que el ahorro a largo plazo es más productivo.

Cálculo de la jubilación: para ello, se debe calcular cuánto quedará de pensión. La web de la Seguridad Social ofrece una herramienta para el auto cálculo de la jubilación. Es un programa gratuito que se descarga en el ordenador y que ayuda a conocer de forma aproximada la cuantía de la pensión.

Cuanto destinar para la jubilación: una vez conocida la cuantía de la pensión, se debe calcular en función de los ingresos y los gastos, cuánto se puede destinar a ahorrar para la jubilación. Después se elige qué producto es más conveniente en función de la edad y el perfil inversor (conservador, moderado o arriesgado).

Elegir el mejor plan de pensiones o sistema de previsión social complementario de la mutualidad: analiza toda la oferta y luego elige, si lo deseas pueden asesorarte.

Actualmente existen en el mercado distintos planes de pensiones privados pensados exclusivamente para colectivos como el de los ingenieros. Lo primero que se debe hacer es comparar comisiones y rentabilidades. La elección de la cartera de activos viene determinada por la edad y el perfil de riesgo. Por ejemplo, La Mutua de los Ingenieros tiene un amplio abanico de herramientas para ahorrar para la jubilación, con productos diseñados a medida de los ingenieros. Estos productos están especialmente diseñados para combinar el ahorro, con la seguridad, la fiscalidad, la flexibilidad y la rentabilidad.

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29Dic

La mutualidad de previsión social como alternativa al RETA

admin
By , Octubre 28th, 2014 | Vida y bienestar del ingeniero, Vida y bienestar del ingeniero | 2 Comentarios

 

¿Qué es una mutualidad de previsión social?

Seguramente habrás oído hablar más de una vez de las mutualidades de previsión social.

Las mutualidades de previsión social son entidades sin ánimo de lucro, que tienen su origen en los gremios y las cofradías de la Edad Media y que mantienen cierta presencia en el sector asegurador, utilizadas por ciertos colectivos y colegios profesionales para proteger a sus integrantes. Sus principios se basan en la colaboración y la solidaridad, creadas para abordar los problemas planteados por acontecimientos que conllevan riesgos para las personas o sus recursos. A pesar de ello tienen que cumplir con las mismas exigencias de solidez que las compañías aseguradoras. Por otro lado, al no tener que repartir beneficios con accionistas sus resultados pueden consolidarse como reservas, haciendo que la solvencia de estas entidades sea elevada, por otro lado el mutualista aportará una prima más ajustada y accederá a productos específicos y acorde a las necesidades de su colectivo.

La Mutua como alternativa al RETA 1

El ingeniero industrial es uno de los profesionales que tiene la opción de sustituir la cotización al R.E.T.A por la de su Mutualidad de Previsión Social, accediendo a unas prestaciones mucho más flexibles y en general con una cuota un 20% más económica. Quién inicia la actividad y se inscribe en la mutualidad tienen acceso a cuotas más reducidas que variaran en función de la edad o de si tienen pluriactividad y en qué porcentaje.
¿Cuándo y porqué elegir una u otra? En general es importante analizar cada caso, pues no existe una norma universal que nos indique cuando es mejor una opción o la otra, pues dependerá de la historia laboral y de cotizaciones de cada ingeniero. Pero si podemos indicar, en general, en que situaciones claramente la Mutua alternativa aporta ventajas exclusivas.

Doble cotización, trabajar en una empresa donde el profesional está dado de alta en el Régimen General de la Seguridad Social como asalariado y además quiere complementarlo con el libre ejercicio de la profesión.
Trabajar después de la jubilación, compatibilizar la percepción de una pensión de la Seguridad Social con su actividad profesional, es otra situación beneficiosa para el ingeniero que puede prolongar su vida laboral en ejercicio libre una vez jubilado de su actividad de asalariado y mantener el cobro de su pensión al 100%.
Trabajar exclusivamente como libre ejercicio, en este caso debe hacerse un análisis más exhaustivo donde habrá que valorar diversos factores, cómo: la situación familiar, los años cotizados y por cotizar, si es inicio de actividad, expectativas de ingresos y la edad entre otros. Para poder valorar que es lo que más le conviene a cada ingeniero y escoger acertadamente entre un sistema de reparto como es el de la Seguridad Social o un sistema de capitalización individual como el de la Mutua sería necesario la atención personalizada.

Ventajas añadidas del Sistema Mutua.

Además de lo anteriormente descrito, contratar con la Mutua , permite designar libremente a los beneficiarios, sus plazos de carencia son reducidos , tiene cierta flexibilidad en la suscripción de las coberturas y sobretodo una atención personalizada tanto en la contratación como en caso de siniestros.
Otros colectivos que disponen de esta opción en sus mutualidades correspondientes: Ingenieros técnicos, Arquitectos, Médicos, Abogados y procuradores entre otros.

1. R.E.T.A (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos de la Seguridad Social)

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28Oct
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