Plan de ahorro multinversión

Plan de Ahorro Multinversión: el Unit Linked de La Mutua de los Ingenieros

El Plan de Ahorro Multinversión es una fórmula de inversión instrumentada mediante un seguro de vida-ahorro del tipo Unit Linked, lo cual permite disfrutar del atractivo fiscal que tienen estos seguros:

  • Un diseño adaptado para obtener una rentabilidad mayor por los ahorros de los mutualistas, adaptando las inversiones del plan a su perfil de riesgo.
  • Flexibilidad en las aportaciones, tanto periódicas como puntuales.
  • Posibilidad de acceder a opciones de inversión más propias de la Banca Privada, a partir de importes reducidos.
  • A pesar de que la motivación de este producto es el ahorro/inversión, no la componente de seguro de vida puro, incorpora un seguro de vida equivalente al 1,50% del saldo acumulado. El capital máximo asegurado es de 600 euros (por los mayores de 55 años) o de 12.000 euros (por los menores de 55 años).
  • Libertad total en la variación de las inversiones realizadas. Este hecho permite adaptarse a los cambios que afectan los mercados financieros y cómo se trata de un seguro del tipo Unido Linked, se puede cambiar de tipo de inversión sin ninguna incidencia fiscal.
  • Permite incorporarse (parcialmente o totalmente) a las modalidades de inversión en Depósitos a Plazo, que prácticamente están disponibles en cualquier momento del año.
  • Posibilidad de inversión a través de las modalidades que invierten en cestas de fondos de inversión de Renta Variable, Renta Fija, Múltiples Activos o también a través de productos estructurados.
  • Liquidez. El Plan de Ahorro Multinversión no tiene un vencimiento definido, es decir, puede disponer parcialmente o totalmente de los ahorros en cualquier momento, con un preaviso de 4 días hábiles. Hay determinadas modalidades de inversión que pueden ser ilíquidas hasta su vencimiento, como por ejemplo los productos estructurados, u otros como las cestas de fondos de Inversión que requieren un periodo entre 1 semana a 10 días para ser líquidas en cuenta corriente.
  • Sin comisiones. Ni de suscripción, ni de reembolso.
  • Sin periodo mínimo de permanencia. Es un producto adecuado tanto si tiene previsto mantener el ahorro, semanas, meses o años. Durante todo el tiempo los rendimientos se irán añadiendo día a día a sus ahorros.

 

Modalidades de inversión

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Ventajas fiscales del Plan de Ahorro Multinversión

Los intereses o rendimientos se acumulan en el producto y como consecuencia no tributan en el IRPF hasta el momento de realizar una disposición parcial o total. Esto se conoce habitualmente como el diferimiento de la tributación de los impuestos en el IRPF. El tratamiento fiscal se hace a través de Rendimiento del capital mobiliario.

Tipos de tributación de los rendimientos del capital mobiliario para el año 2018

Si en algún momento desea traspasar parcialmente o totalmente el saldo de una modalidad de inversión a otra integrada en el mismo unido linked, es posible hacerlo sin ningún gasto ni “peaje” fiscal para los rendimientos acumulados. De manera voluntaria puede mantener indefinidamente su inversión en una única modalidad del Plan de Ahorro o cambiar de tipo de inversión. Es decir, máxima flexibilidad en la gestión de sus inversiones sin necesidad de tributar cada vez que realice un cambio de modalidad.

Los rendimientos de capital mobiliario acumulados en el momento de la muerte del titular no tributan en el IRPF. En este caso, únicamente se tributa por sucesiones, quedando exento de tributación en el IRPF los rendimientos acumulados.
Además de las reducciones por parentesco en el impuesto de sucesiones, los beneficiarios quedan exentos de tributar los primeros 25.000 euros cobrados de los seguros de vida o Unido Link.

Reglamento del Plan de Ahorro Multinversión

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