Si alguna cosa no ha dejado de crecer en los últimos meses es el producto unit linked. El término suena muy cool pero, realmente ¿sabemos qué significa o qué son las prestaciones que lo caracterizan?
¿Qué es el unit linked?
Es importante saber que se trata de un plan de ahorro y de inversión vinculado a modalidades u opciones de inversión donde el cliente asume el riesgo de la inversión.
De acuerdo con esto, hay una completa gama de opciones de inversión para cubrir absolutamente todos los perfiles de riesgo: desde opciones con capital garantizado como más conservadoras, hasta opciones en las que se puede optar para invertir en una cesta de fondo de inversión de renta variable con filosofía Value Investing.
Se trata de una fórmula muy flexible que se adapta a cualquier tipo de inversor a corto, medio o largo plazo, con perfil conservador, moderado o dinámico e incluso es adecuado para aquellas personas que siguen, de cerca, los mercados financieros y que tienen una actitud muy activa con sus inversiones.
Funcionamiento y ventajas
Funciona como un plan de inversión que une la rentabilidad y la liquidez, que aporta una cartera de activos financieros junto con las ventajas fiscales de los seguros de vida:
- Flexibilidad en las aportaciones
Este producto se adapta al ritmo de ahorro del subscriptor, tanto si es planificado con una periodicidad en las cuantías a aportar, tanto si es a través de aportaciones extraordinarias en el momento en que considere oportuno, incluso, como una combinación de las dos opciones.
El hecho de realizar una aportación periódica no implica ningún tipo de compromiso. Por lo tanto, se puede modificar el importe de esta aportación o incluso dejar de hacerla en cualquier momento.
- Flexibilidad en la variación de las inversiones realizadas
Al tratarse de un seguro de tipo unit linked, se puede cambiar de tipo de inversión de una manera inmediata y hasta doce veces al año sin ningún coste. Esto permite adaptarse con mucha rapidez a los cambios personales, familiares y también a aquellos que afectan los mercados financieros y que repercuten de forma automática en las expectativas de rendimientos de las diferentes opciones de inversión.
Se puede escoger cualquiera de las combinaciones posibles entre las diferentes modalidades de inversión.
- Liquidez inmediata de sus ahorros
El ahorro acumulado en este producto se puede recuperar en cualquier momento de forma total o con disposiciones parciales. Pero si no deseáis perder las importantes ventajas fiscales conseguidas por el plan, siempre hay la opción de pedir un anticipo a un tipo de interés muy atractivo.
Un aliado para la planificación financiera, fiscal y hereditaria
Desde el área de ahorro de la Mutua de los Ingenieros recomendamos plenamente la fórmula del unit linked. Con todas las características anteriormente analizadas, acontece un aliado ideal para la planificación financiera, fiscal y hereditaria. Permite invertir un patrimonio para obtener unos rendimientos y planificar su transmisión a un beneficiario. Constituye, en muchas ocasiones, la solución óptima para dotar de flexibilidad, privacidad y protección vuestras inversiones.
