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Planes de pensiones: un cobro anticipado puede ser un error

A partir de 2025, los partícipes de planes de pensiones tendrán la opción de recuperar las aportaciones (y sus rendimientos) con más de 10 años de antigüedad, sin necesidad de cumplir las condiciones habituales como la jubilación o una situación de invalidez o dependencia. Esta novedad, que afecta a más de 60.000 millones de euros del patrimonio acumulado en planes de pensiones individuales, parece una oportunidad atractiva, pero conlleva importantes consecuencias que deben considerarse antes de tomar una decisión.

Un impacto fiscal significativo

Las cantidades retiradas bajo esta nueva posibilidad tributarán en el IRPF como rendimientos del trabajo. Esto significa que se sumarán al resto de ingresos anuales del contribuyente y podrían situarlo en un tramo impositivo más alto, incrementando significativamente la carga fiscal.

Por ejemplo, una retirada de 1.000 euros podría suponer una tributación adicional en la declaración de la renta de entre 0 y más de 500 €, dependiendo del resto de ingresos anuales del contribuyente. Esta carga fiscal puede convertirse en un gasto inesperado y reducir drásticamente el dinero disponible tras la retirada.

Menos recursos para la jubilación

Otro aspecto crítico es el impacto a largo plazo en los ahorros destinados a la jubilación. Retirar las aportaciones ahora implica disponer de menos recursos cuando llegue el momento de complementar la pensión pública.

Es importante recordar que los planes de pensiones son instrumentos de ahorro a largo plazo diseñados para garantizar una mayor seguridad financiera durante la jubilación. Reducir el saldo del plan hoy podría poner en riesgo la capacidad de mantener un nivel de vida adecuado en el futuro.

Alternativas al cobro anticipado

Antes de considerar esta opción, es recomendable evaluar otras alternativas para cubrir necesidades de liquidez. Acceder a otros activos financieros o explorar opciones de financiación podría ser menos perjudicial desde el punto de vista fiscal y financiero.

Tu consultor/a puede ayudarte a analizar estas alternativas y a tomar una decisión informada que no comprometa tu estabilidad económica futura.

Habla con tu consultor

Es esencial contar con el asesoramiento de expertos que puedan orientarte sobre las consecuencias fiscales y financieras. En La Mutua de los Ingenieros, nuestros consultores y consultoras están disponibles para ayudarte a analizar tu caso concreto y a entender cómo una decisión así puede afectar tu futuro económico.

Reflexiona antes de decidir

Aunque la nueva normativa ofrece más flexibilidad a los ahorradores, es importante reflexionar detenidamente antes de recuperar las aportaciones de los planes de pensiones. Las consecuencias fiscales inmediatas y el impacto negativo en los ahorros para la jubilación son factores que no deben pasarse por alto.

La mejor opción es tomar decisiones informadas y planificadas, pensando en el bienestar económico a largo plazo. La jubilación es una etapa que requiere una preparación adecuada, y los planes de pensiones juegan un papel esencial en esta preparación. Evita tomar decisiones precipitadas que puedan poner en peligro tu estabilidad financiera futura.

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