En el mundo de las finanzas, la diversificación de las inversiones es clave para minimizar riesgos y maximizar rendimientos. En este contexto, los Unit Linked son una opción idónea para aquellos inversores/as que buscan planificar su patrimonio financiero gracias a una combinación de flexibilidad y potencial de crecimiento. Se trata de un producto altamente versátil gracias a su capacidad de adaptarse a las necesidades individuales y de ofrecer una amplia gama de opciones de inversión.
¿Qué es un Unit Linked?
Los Unit Linked son seguros de vida que combinan un seguro de vida riesgo con una inversión en un activo o en una cartera de activos. Funcionan de manera similar a un método de inversión tradicional, pero con la ventaja de ofrecer protección a través de un seguro en caso de defunción de la persona asegurada. Cuando un inversor/a realiza una aportación a un Unit Linked, las primas se invierten en una o varias modalidades de inversión que la entidad aseguradora pone a disposición de los tomadores/as. El seguro garantiza un pago mínimo en caso de defunción del asegurado o asegurada, mientras que la parte de inversión ofrece la posibilidad de obtener prestaciones según el rendimiento de los activos subyacentes.
Ventajas de los Unit Linked
- Flexibilidad: una de las principales ventajas de los Unit Linked es su flexibilidad. Los inversores tienen la libertad de elegir entre una amplia variedad de modalidades de inversión que se adaptan a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Pueden cambiar la distribución de activos o hacer aportaciones adicionales según sus necesidades financieras y personales.
- Accesibilidad: en el caso del Unit Linked de La Mutua de los Ingenieros, el inversor/a puede optar, a partir de 1.000 €, a modalidades de inversión que invierten en activos o carteras de activos normalmente accesibles solo a grandes inversores.
- Diversificación: los Unit Linked permiten acceder a una cartera diversificada de activos, que puede incluir acciones, bonos, fondos inmobiliarios y otros instrumentos financieros. Esta diversificación, en el caso de La Mutua de los Ingenieros, es el fruto de la innovación constante en la incorporación de nuevas opciones de inversión disponibles. Del mismo modo, los más conservadores podrán optar por modalidades con tipos de interés garantizados muy interesantes.
- Ventajas fiscales: son un instrumento de optimización fiscal, que proporciona el diferimiento del pago de impuestos (IRPF) por los rendimientos acumulados en el momento de hacer efectivo el rescate total o parcial (cuando decida el tomador/a). Adicionalmente, el traspaso total o parcial entre modalidades de inversión no supone implicaciones fiscales. Además, por tratarse de un seguro de vida, los beneficiarios familiares más próximos pueden disfrutar de determinadas reducciones fiscales en función de la comunidad autónoma de residencia del difunto.
- Estrategia sucesoria: la designación de beneficiarios es libre y se puede revocar en cualquier momento. Ofrece a los beneficiarios designados en caso de defunción una inyección de liquidez que a menudo es necesaria para que éstos no tengan que hacer frente a una carencia de liquidez hasta que no se reparta la herencia y/o se pague el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
Funcionamiento de los Unit Linked
El funcionamiento de los Unit Linked es relativamente sencillo. Cuando un inversor/a realiza una aportación a un Unit Linked, selecciona el nivel de riesgo y la distribución de activos que mejor se adaptan a sus necesidades y, necesariamente, sin exceder su propio perfil de riesgo como inversor. La prima pagada se divide entre el componente de seguro y el componente de inversión. El dinero destinado a la inversión se invierte en las modalidades de inversión seleccionadas, que son gestionadas por profesionales.
En el caso de La Mutua de los Ingenieros, existen modalidades de inversión que invierten teniendo en cuenta criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Esta opción permite a los inversores alinear sus inversiones con sus valores éticos y contribuir al desarrollo sostenible.
El valor de la inversión fluctúa según el rendimiento de los activos o carteras subyacentes. En caso de defunción del asegurado/da, se paga una cantidad garantizada a los beneficiarios, que es un porcentaje del saldo del Unit Linked, más el valor actualizado de las inversiones.
Conclusión
En resumen, los Unit Linked pueden ser una herramienta valiosa para la planificación inteligente gracias a su flexibilidad, diversificación, versatilidad, ventajas fiscales y la posibilidad de realizar tanto aportaciones extraordinarias como aportaciones periódicas. En cualquier caso, es importante que los inversores/as comprendan completamente los riesgos implicados en cada una de las modalidades disponibles antes de invertir. Por este motivo, La Mutua de los Ingenieros pone a tu alcance un equipo de consultores que te ayudará a tomar las decisiones más adecuadas en cada caso.